2025年2月11日《西安日报》第03版
在西安高新万达广场，一辆新能源乘用车正在“冲充电站”充电。（记者 李猛 摄）
当前，我市以西安区域科技创新中心建设为统领夯实产业强市基础，推动科技创新和产业创新深度融合，加快构建具有国际竞争力的现代化产业体系。
工欲善其事，必先利其器。作为推动科技创新发展、促进产业升级的重要力量，金融业乘着西安区域科技创新中心建设的东风，在科技金融领域向“新”求变，取得了累累硕果。
科技金融向“新”求变
“变”来金融业务新模式
2024年最后一天，陕西省首单商业银行“认股权＋贷款”项目在陕西股权交易中心试点平台完成登记，引起了多方关注。
中小型科创企业以轻资产为主、缺乏抵押物且发展存在不确定性，在创业初期较难获得金融机构融资，而如果中小型科创企业频繁进行股权融资，则将稀释初创团队股权，影响企业经营管理及发展。在此背景下，认股权贷款等认股权业务应运而生。
记者了解到，所谓认股权，简单来说，就是一种选择权。科创企业在拿到资金的同时，要按约定给投资机构一个选择权，即在未来某一时期，投资机构可行使该选择权，认购企业一定数量或金额的股权。
“由于风险等原因，商业银行等金融机构对认股权业务仍有一些顾虑，这制约了认股权业务的开展。”西安某投资机构的一位投资人表示。但随着科技创新的浪潮汹涌而来，研究“股权”已成为商业银行的一道必答题。
作为地方金融基础设施，陕西股权交易中心在解决认股权现存问题及推动认股权业务发展方面，发挥着重要的功能性平台角色。
“作为国内较早开展科技金融的金融机构，近年来，我们坚持‘投早、投小、投长期、投硬科技’，在金融赋能科技创新中走出了一条差异化、特色化的发展模式。”浦发银行西安分行科技金融部负责人孙树鸣告诉记者。据了解，浦发银行西安分行近年来在科技金融领域持续做深做实，同时充分发挥陕股交登记托管职能与浦发银行投贷联动职能，携手深入探索认股权在陕西的试点工作。
“认股权这类业务适用于那些具有核心技术、高成长性的中早期科创企业。我们先后在全省筛选了十几家科技企业，经过综合研判和协商后，最终为一家新能源后生态服务科技平台型企业——陕西冲充新能源科技有限公司提供了认股权贷款服务。”浦发银行西安高新科技支行杨智翔告诉记者。
新能源新风劲吹
“吹”来智能充电新业态
金融机构为何看中陕西冲充新能源科技有限公司？近日，记者对该企业进行了实地探访。
新能源汽车产业是西安六大支柱产业之一。作为新能源汽车的“能量补给站”，充电桩产业的发展至关重要。2021年，西安市发布的《关于加快推动新能源汽车产业高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》）提出，要加快充电基础设施建设，形成布局合理、便捷高效、覆盖全市的新能源电动汽车充电网络，满足新能源汽车充电服务需求。
政策的支持，使产业进入“快车道”，带动了西安储能市场的发展，一大批充电站建设企业随之诞生，其中就包含了陕西冲充新能源科技有限公司（以下简称“冲充新能源”）。
“对于新能源汽车车主来说，既满足他们的充电需求，又提升他们良好的充电体验，是我们的企业理念。”冲充新能源总经理杨同布告诉记者。2021年3月，聚焦城市综合体+CBD、打造品质服务式超级充电站的冲充新能源正式成立。
“公司成立后，我们在万达商场投资建设了11个充电站，当年就取得了注册用户超16万的好成绩，也初步验证了我们的商业模式。”杨同布说。
随着注册用户的不断增加，为了能为用户提供更好的服务体验，冲充新能源组建了科研团队，从软件和硬件进行自主研发，成长为一家拥有国际前沿的汽车群智能充电技术和系统的科技企业。在充电技术方面，公司的CMS系统能主动柔性智能充电系统技术通过多区段调节、多维度补充、历史充电趋势追溯，实现电流、电压柔性输出，可以将电池充电的安全性提高100倍以上，将电池使用寿命延长30%左右。
据了解，目前冲充新能源已完成21项发明专利申请14项软件著作权授权，实现充电服务1500万度“0失误”。
“小股权”大突破
科技金融迸发新火花
据了解，目前陕西冲充新能源科技有限公司在科技金融的赋能下，正在实现新能源乘用车、商用车一体双翼共同发展。
“西安新能源汽车产业的广阔前景以及冲充新能源特殊的商业模式，坚定了我们这笔创新金融业务落地的信心。”杨智翔告诉记者。
在本次“认股权+贷款”业务中，登记的认股权为浦银集团子公司投资机构浦银国际持有，标的公司为陕西冲充新能源科技有限公司，贷款提供方为浦发银行西安分行，帮助企业获得纯信用融资200万元。
多位业内人士表示，本次“认股权+贷款”模式的成功实施，不仅拓宽了西安科技企业融资渠道，丰富了浦发银行在内的金融机构的风险抵补机制，也帮助企业在资本市场的评价中获得了加分项，是落实新质生产力的重要突破。
培育“耐心资本”
从“看财务”到“看未来”
认股权业务的视角已不再局限于“看过去”的抵押物，而开始转向“看未来”。而这只是科技金融“西安方案”的一块拼图。数据显示，截至去年11月末，陕西科技型企业贷款余额2878.07亿元，同比增长22.71%。
“近年来，浦发银行先后落地全国首单‘技术交易信用贷’、全国首批混合型科创票据业务、全省首单‘技术研发信用贷’‘科技型企业中试贷’以及系统内首单‘浦研贷’‘浦投贷’等业务，为陕西省近3000家科技型企业提供了全方位、高效能的综合金融服务。其中，专精特新‘小巨人’企业覆盖率超80%，省级专精特新企业覆盖率近50%。”浦发银行西安分行科技金融部负责人孙树鸣告诉记者。
2024年10月，国家金融监督管理总局陕西监管局印发《陕西银行业保险业加快推进科技金融服务能力提升专项行动方案》，鼓励银行保险机构分层分类设立科技型企业信用评价模型，支持将“创新积分制”融入传统评审体系，鼓励推广“技术流”科创评价模式，将对企业的评价从传统的“看财务、看现在”转向“看技术、看未来”。
其中，兴业银行西安分行创新推出了针对科技型企业的“技术流”评价体系，该评价体系依托大数据，能够快速精准识别真正有价值的高新技术企业，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型中小企业融资渠道，实现了“技术流”变“资金流”。
在西安，多家银行构建科技金融生态圈的步伐正在提速。
“我行进一步加强与政府机构、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、资本市场中介机构等合作，充分挖掘科技金融生态圈资源，为企业拓展上下游产业链客户，助推科技型企业成长。”浦发银行西安分行相关负责人表示。
此外，中国银行陕西省分行与西咸管委会、省科技厅、秦创原创新促进中心签署金融支持秦创原创新驱动平台建设、金融支持陕西省科技企业创新发展的战略合作协议，共同建立科技金融工作机制。
引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技，推动“科技-产业-金融”深度融合……可以确信，西安有底气也有实力做好科技金融这篇大文章，使之成为发展新质生产力的强劲引擎。 （记者 李猛）
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